Besoin d’argent ? Des alternatives intéressantes à la résiliation d’une police

L’assurance vie doit assurer une protection financière en cas de décès ou de départ à la retraite. Mais que se passe-t-il si l’assurance n’est plus adaptée aux circonstances actuelles de la vie ? Dans cet article, nous vous expliquons comment résilier une assurance vie et quelles sont les alternatives possibles.

Ce qu’offre une assurance vie

Si l’on se rend compte que son assurance vie n’est plus adaptée à sa situation, qu’elle est devenue trop chère ou qu’elle n’est pas assez rentable, il n’est pas nécessaire de la résilier immédiatement. Il existe de nombreuses alternatives.

L’assurance vie est un contrat à long terme, d’une durée de 30, 40 ans, voire plus. Assurance contrat. Vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle pour cette assurance, qui vous sera versée, avec les intérêts et les participations aux bénéfices, après la retraite ou un décès.

Il peut toutefois arriver que l’assurance ne soit déjà plus rentable du vivant de l’assuré, par exemple en cas de chômage. Assurance contrat 30000. Dans ce cas, il est possible de résilier la police. La règle est alors la suivante :

  • Réfléchissez bien à la résiliation de votre contrat et évaluez bien les éventuelles alternatives. Assurance contrat cnp. Demandez-vous notamment si vous pouvez obtenir des taux d’intérêt similaires avec d’autres placements.
  • Si l’assurance est en vigueur depuis longtemps et qu’elle bénéficie d’avantages fiscaux, vous devriez continuer la police.
  • En revanche, si vous devez vous endetter pour poursuivre l’assurance vie, il faudrait envisager de la résilier.

Résilier l’assurance vie : Ce à quoi vous devez faire attention

Tout d’abord, il y a des différences entre une assurance vie de capitalisation ou une assurance liée à des fonds et une assurance vie de risque : Assurance contrat de prêt bancaire pdf. Vous pouvez résilier cette dernière à tout moment sans problème. Pour une assurance vie en capital ou liée à des fonds, la situation est un peu différente, car elle comprend également une prestation d’épargne. Cela signifie que dans ce cas, vous ne pouvez résilier qu’une fois qu’une certaine somme a été épargnée.

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Si vous souhaitez résilier la police, vous devez tenir compte des délais. Une résiliation est toujours possible à la fin de la période d’assurance (Assurance contrat de travail). Donc, si vous payez la cotisation tous les mois, vous pouvez également résilier tous les mois.

Attention : sachez qu’en résiliant votre assurance vie, vous perdez parfois beaucoup d’argent. L’assureur ne vous verse que la valeur de rachat. Celle-ci ne correspond pas aux cotisations que vous avez déjà versées : Assurance contrat groupe. L’assureur déduit entre autres les frais de souscription et de distribution ainsi qu’une décote d’annulation.

L’affaire des impôts

La résiliation de votre assurance vie peut également vous désavantager sur le plan fiscal. Assurance contrat habitation. En règle générale, si la date de souscription de l’assurance est antérieure au 1er janvier 2005, la valeur de rachat est exonérée d’impôt. Pour cela, les conditions suivantes doivent être remplies :

  • La durée minimale était de douze ans au moment de la résiliation.
  • Vous avez payé au moins cinq cotisations annuelles.
  • Si le contrat a été conclu après le 31 décembre 2004, l’impôt libératoire s’applique. La différence entre les cotisations versées et le montant du versement est alors imposée. Mais : l’impôt ne s’applique que sur 50 % de la différence si les conditions suivantes sont remplies :
  • La durée minimale était de douze ans au moment de la résiliation.
  • La personne assurée a atteint l’âge de 60 ans (62 ans pour les contrats conclus à partir de 2012).
  • Au moins 50 % des cotisations ont été utilisées pour couvrir le risque de décès.

Bon à savoir : Avec une assurance-vie de risque, il n’y a pas de valeur de rachat et donc pas d’inconvénients fiscaux.

Comment résilier votre assurance vie &nbsp ;

Si vous souhaitez résilier votre assurance vie, faites-le savoir par écrit à la compagnie d’assurance. Assurance contrat non signé. Il est important de préciser la date à laquelle le contrat sera résilié et le compte sur lequel l’assureur devra transférer le solde. Assurance contrat securite lcl. Vous devez également indiquer votre numéro d’assurance.

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Pour les assurances-vie liées à des fonds, vous pouvez en outre demander à l’assureur de vendre les parts de fonds que vous avez acquises jusqu’à présent ou de les faire transférer sur un compte de dépôt.

Alternatives à la résiliation

Il n’est pas toujours nécessaire de démissionner. Il s’agit d’une décision à laquelle il faut réfléchir à deux fois, surtout si elle risque d’entraîner des pertes financières ou fiscales importantes. Il existe quelques alternatives qui, selon la situation, sont une meilleure option.

Adapter le contrat d’assurance

Vous pouvez rendre votre contrat plus avantageux en procédant à quelques petites adaptations. Assurance contrat type transport. D’une part, il est conseillé de passer à un mode de paiement annuel. Ainsi, les suppléments pour les paiements échelonnés disparaissent (Cnp assurance contrat cachemire). La cotisation diminue pour la même prestation et sans que vous ayez à craindre des effets fiscaux négatifs.

Il est en outre conseillé de résilier les assurances complémentaires inutiles et de réduire la dynamisation. Vous pouvez par exemple suspendre ou arrêter complètement l’augmentation annuelle de la dynamisation. Contrat assurance cnp 7371 m. En revanche, pour les anciens contrats bien rémunérés, la dynamisation devrait plutôt être maintenue.

Report de paiement

En cas de report, vous suspendez complètement les cotisations pendant deux ans maximum (Contrat assurance deces cnp). La couverture d’assurance est alors maintenue : (Contrat assurance dépendance cnp alptis). Inconvénient : le report entraîne des intérêts qui doivent être payés ultérieurement. Dans certains cas, comme le chômage ou le congé parental, les intérêts peuvent être complètement supprimés.

Laisser le contrat en suspens

Si vous suspendez le contrat, vous ne payez pas de cotisations, mais il n’y a plus d’obligations contractuelles pour les deux parties : (Contrat assurance emprunteur cnp). La suspension du contrat convient surtout pour surmonter des difficultés de paiement temporaires. Mais il faut savoir que la prestation à l’échéance du contrat s’en trouve diminuée.

Réduction de la prime

Si vous transformez votre contrat actuel en un contrat à primes réduites, vous pouvez réduire les primes de façon permanente. Cette possibilité peut déjà être prévue contractuellement dans les conditions.

Exemption de cotisation

Si vous ne pouvez pas payer les cotisations pour le moment, mais que vous souhaitez conserver la couverture d’assurance, vous pouvez demander à ce que le contrat soit libéré du paiement des cotisations. Vous transformez ainsi le contrat en une assurance libérée du paiement des primes. Cela est possible à tout moment pour la fin de la période d’assurance en cours, à condition qu’il existe une prestation d’assurance minimale convenue.

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Prêt sur police

Pour surmonter des difficultés financières à court terme, vous pouvez contracter un prêt sur police. Contrat assurance vie cnp la banque postale. Le preneur d’assurance reçoit ici un montant partiel (généralement jusqu’à 90 ou même 100 % de la valeur de rachat, jusqu’à 60 % pour les polices de fonds) sous forme de prêt. Vous pouvez ensuite rembourser le crédit pendant la durée restante de l’assurance vie ou à l’échéance. Vous pouvez obtenir un prêt sur police aussi bien auprès de l’assurance que d’une banque.

Vendre

Vous pouvez également vendre votre assurance vie, par exemple à des entreprises spécialisées dans ce domaine. Contrat cnp assurance pret immobilier. Sur le marché secondaire, vous obtenez un prix supérieur de quelques points de pourcentage à la valeur de rachat de la police.L’essentiel en résumé

Si vous résiliez votre assurance-vie au cours des premières années, vous subirez de grosses pertes.

La valeur de rachat est imposable pour les contrats conclus après le 31.12.2005.

Examinez les alternatives à la résiliation, entre autres la vente sur le marché secondaire, le nantissement ou la libération des cotisations.

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